अगर आप अपने पैसे को बढ़ाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो आप इसे म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं। आश्चर्य है कि म्यूचुअल फंड क्या हैं? हमने आपको कवर कर लिया है। इस प्रकार का निवेश एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा किया जाता है। वे संस्थागत और व्यक्तिगत निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और इसे विभिन्न प्रतिभूतियों में डालते हैं। इन कंपनियों के पास अनुभवी फंड मैनेजर हैं जो आपके लक्ष्य के अनुसार रिटर्न उत्पन्न करने के लिए आपकी ओर से पैसा लगाते हैं। मुद्रास्फीति को मात देने के लिए म्यूचुअल फंड भारत में सबसे अच्छे निवेश उत्पादों में से एक है।
मुद्रास्फीति क्या है?
इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें, यह समझना जरूरी है कि मुद्रास्फीति आपके कोष को कैसे प्रभावित करती है। मुद्रास्फीति एक अवधि में सेवाओं और वस्तुओं की लागत में वृद्धि है। भारत में मुद्रास्फीति की दर लगभग 5% है, जो बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक है। इसलिए, आपके बचत खाते से अर्जित ब्याज मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए पर्याप्त नहीं है। लेकिन आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर सही प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करके इसे प्रबंधित कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए टिप्स
इससे पहले कि आप इन फंडों में निवेश करना शुरू करें, आपको अपना वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना चाहिए और उपलब्ध विभिन्न प्रकार के विकल्पों को समझना चाहिए। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में एक विचार प्राप्त करने में मदद करेंगे।
1. अपने निवेश लक्ष्य को परिभाषित करना
यह हमेशा एक स्पष्ट निवेश लक्ष्य के साथ म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने में मदद करता है। फंड मैनेजर आपके वित्तीय उद्देश्य के आधार पर आपके पैसे को इक्विटी या डेट फंड में निवेश करते हैं। अगर आप रिटायरमेंट फंड बनाना चाहते हैं या घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको इक्विटी आधारित इंस्ट्रूमेंट्स में ज्यादा समय तक निवेश बनाए रखना होगा। अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, ऋण-आधारित निवेश विकल्प पर्याप्त होने चाहिए।
2. दीर्घकालिक उद्देश्यों को प्राप्त करना
जब आप लंबी अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर आपकी पूंजी से विभिन्न कंपनियों के शेयर खरीदते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड चार तरह के होते हैं- लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और मल्टीकैप।
लार्ज कैप: इस प्रकार का फंड आम तौर पर अपने बाजार हिस्सेदारी के मामले में शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है। इनमें से कुछ कंपनियां रिलायंस इंडस्ट्रीज लिमिटेड, इंफोसिस, टाटा कंसल्टेंसी सर्विसेज (टीसीएस), और बहुत कुछ हैं। लार्ज-कैप फंडों ने पिछले पांच वर्षों में 7% से 8% रिटर्न की पेशकश की है। चूंकि इन ब्लू-चिप कंपनियों के दिवालिया होने की लगभग कोई संभावना नहीं है, इसलिए आपका निवेश सुरक्षित रहेगा।
मान लीजिए कि आपके पास रिटायरमेंट तक 30 साल बाकी हैं और आप एक अच्छी रकम जमा करना चाहते हैं, तो भारत में लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करने से मदद मिल सकती है। अगर आप इन फंडों में हर महीने ₹30,000 लगाना शुरू करते हैं, तो 30 साल के अंत में आपका कुल निवेश ₹1.08 करोड़ होगा। अगर फंड 8% ब्याज देता है, तो उस समय तक उसे ₹3.42 करोड़ का लाभ होगा। तो, कुल फंड वैल्यू ₹4.50 करोड़ होगी।
इसी तरह, अगर आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड से 10 साल में ₹75 लाख जमा करने के लिए हर महीने ₹41,000 का निवेश करना होगा।
मिड कैप: ये म्यूचुअल फंड मध्यम आकार की कंपनियों जैसे वोल्टास, बाटा, सुपरमार्केट और अन्य में निवेश करते हैं। पिछले पांच सालों में इन कंपनियों ने निवेश पर 11 से 12 फीसदी तक रिटर्न की पेशकश की है।
ये म्यूचुअल फंड आपको महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन ये आपको उच्च जोखिम में भी डालते हैं। यदि आप ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हैं, तो 11% रिटर्न के साथ मिड-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप 30 वर्षों में ₹8.50 करोड़ का रिटायरमेंट फंड जमा कर सकते हैं। और, घर खरीदने के लिए, आपको ₹75 लाख अर्जित करने के लिए 10 वर्षों के लिए प्रति माह ₹34,500 का निवेश करना होगा।
स्मॉल कैप: एक स्मॉल-कैप फंड उन कंपनियों के शेयर खरीदता है जिनका बाजार पूंजीकरण 500 करोड़ से कम है। पिछले पांच वर्षों में, उन्होंने 14% से 15% की दर से रिटर्न की पेशकश की है; हालांकि, वे उच्च जोखिम में हैं। इन फंडों में निवेश करके, आप उपरोक्त उदाहरण के आधार पर 30 वर्षों में लगभग ₹21 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं। और 10 साल में घर खरीदने के लिए ₹75 लाख जमा करने के लिए, स्मॉल-कैप फंडों में ₹27,000 की मासिक राशि का निवेश पर्याप्त होना चाहिए।
मल्टीकैप: ये फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए विभिन्न बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। उनका रिटर्न मिड कैप फंड की तरह है, लेकिन विविधीकरण के कारण जोखिम तुलनात्मक रूप से कम है।
3. अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करना
यदि आपके पास अल्पकालिक निवेश लक्ष्य हैं और आप उच्च जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो लार्ज-कैप फंड/मिड-कैप फंड आपके लिए नहीं है। पांच साल से कम समय के निवेश लक्ष्यों के लिए डेट-आधारित म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त है। ये फंड सरकारी बॉन्ड, कमर्शियल पेपर और ट्रेजरी बिल जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये निश्चित-आय वाले विकल्प हैं जो पूर्व-निर्धारित ब्याज की पेशकश करते हैं और बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते हैं।
लगभग 16 प्रकार के कम जोखिम वाले डेट म्यूचुअल फंड हैं। हमने दो प्राथमिक लोगों को विस्तृत किया है।
लिक्विड फंड: लिक्विड फंड बचत के बेहतरीन विकल्प हैं क्योंकि वे आपको किसी भी समय पैसे निकालने की अनुमति देते हैं। ये फंड 7% से 8% ब्याज दर की पेशकश करते हैं, जो उन्हें बैंक बचत खातों से काफी बेहतर बनाते हैं। यूरोप की यात्रा जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक छोटा सा फंड जमा करने के लिए यह उत्कृष्ट है। अगर आप 7.5% ब्याज दर वाले लिक्विड म्यूचुअल फंड में दो साल के लिए हर महीने ₹10,000 का निवेश करते हैं, तो आपको ₹2.60 लाख का रिटर्न मिलेगा। और यह राशि यात्रा के लिए पर्याप्त से अधिक है।
डायनेमिक बॉन्ड फंड: मान लीजिए कि आप पांच साल में एक अच्छी कार खरीदना चाहते हैं, तो डायनेमिक बॉन्ड फंड आपको उस लक्ष्य को हासिल करने में मदद कर सकता है। यह एक कम जोखिम वाला निवेश मार्ग है जो 8% से 9% ब्याज प्रदान करता है। इसलिए, यदि आप पांच साल के लिए हर महीने ₹15,000 का निवेश करते हैं, तो आपके पास अवधि के अंत में कुल ₹11.40 लाख होंगे।
शुरुआती लोगों के लिए निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की सूची
कई भारतीय एएमसी म्यूचुअल फंड की पेशकश करते हैं। वर्तमान में, शुरुआती लोगों के लिए कुछ बेहतरीन विकल्प इस प्रकार हैं:
- एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड
- आदित्य बिड़ला म्यूचुअल फंड
- एचडीएफसी म्यूचुअल फंड
- मिराए एसेट लार्ज-कैप फंड
- एसबीआई ब्लूचिप फंड
- एक्सिस फोकस्ड 25 फंड
- एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड
- भारत में टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) भारत में एकमात्र इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो कर लाभ प्रदान करता है। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड लगभग 10% से 11% के उच्च रिटर्न की पेशकश करते हैं और केवल तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है। ईएलएसएस में आपका निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत सालाना ₹1.50 लाख तक कर-कटौती योग्य है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
1. फंड का ट्रैक रिकॉर्ड
फंड चुनने से पहले, पिछले कुछ वर्षों में कैसा प्रदर्शन किया है, इसका अंदाजा लगाने के लिए ऑनलाइन गहन शोध करें। इससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि कौन सा फंड आपको सबसे अच्छा रिटर्न दे सकता है।
2. फंड मैनेजर
सभी फंड मैनेजर समान प्रदर्शन नहीं कर सकते। इसलिए, यह जांचने की सलाह दी जाती है कि आपका फंड मैनेजर कौन है और उन्होंने अतीत में कैसा प्रदर्शन किया है। केवल पेशेवर रूप से अनुभवी फंड मैनेजर ही आपको अपेक्षित परिणाम दे सकते हैं।
3. एग्जिट लोड
एग्जिट लोड एक शुल्क है जो एएमसी आपके द्वारा खाता जल्दी बंद करने पर वसूल करता है। वे आपको विस्तारित अवधि के लिए निवेशित रहने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए इसे लगाते हैं। ज्यादा एग्जिट लोड आपके प्रॉफिट को कम कर देगा।
4. व्यय अनुपात
एएमसी आपके निवेश को प्रबंधित करने के लिए आपसे व्यय अनुपात वसूलती है। वे शुल्क का उपयोग फंड मैनेजर के वेतन जैसे खर्चों को पूरा करने के लिए करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले उसका एक्सपेंस रेशियो चेक कर लें। यह जितना कम होगा, आपका रिटर्न उतना ही ज्यादा होगा।
म्युचुअल फंड योजनाएं विभिन्न प्रकार के लाभों, ब्याज दरों, शुल्कों और विनियमों के साथ आती हैं। इसलिए, आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड खोजने के लिए विभिन्न विकल्पों की तुलना करनी चाहिए।
