निरंतर उतार-चढ़ाव वाले प्रत्येक व्यक्ति के लिए जीवन एक साहसिक कार्य है। बीमा एक महान अवधारणा है जो हमें किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना से प्रभावित होने पर वित्तीय सहायता का आश्वासन देने में मदद करती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध और बुनियादी बीमा योजना है जो हमारे प्रियजनों को जीवन के सबसे बड़े जोखिम जो कि मृत्यु है, के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल का आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आज बाजार में उपलब्ध व्यापक टर्म प्लान में से एक है। इसमें बहुत सारी विशेषताएं और लाभ हैं जो इसे वास्तव में एक स्मार्ट और योग्य टर्म इंश्योरेंस प्लान बनाता है।
निरंतर उतार-चढ़ाव वाले प्रत्येक व्यक्ति के लिए जीवन एक साहसिक कार्य है। बीमा एक महान अवधारणा है जो हमें किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना से प्रभावित होने पर वित्तीय सहायता का आश्वासन देने में मदद करती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध और बुनियादी बीमा योजना है जो हमारे प्रियजनों को जीवन के सबसे बड़े जोखिम जो कि मृत्यु है, के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल का आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आज बाजार में उपलब्ध व्यापक टर्म प्लान में से एक है। इसमें बहुत सारी विशेषताएं और लाभ हैं जो इसे वास्तव में एक स्मार्ट और योग्य टर्म इंश्योरेंस प्लान बनाता है।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट की विशेषताएं
- आईप्रोटेक्ट स्मार्ट एक शुद्ध ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस है।
- जरूरत के हिसाब से चार सुरक्षा विकल्प- लाइफ, लाइफ प्लस, लाइफ एंड हेल्थ, ऑल इन वन।
- यह मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
- महिला जीवन के लिए प्रीमियम पर विशेष छूट प्रदान करता है।
- तीन भुगतान विकल्प एकमुश्त, मासिक आय और बढ़ती आय।
- स्तन कैंसर और गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर के लिए कवरेज की पेशकश करके महिलाओं के लिए विशेष व्यापक कवरेज।
- शादी या जन्म/पहले और दूसरे बच्चे को कानूनी रूप से गोद लेने जैसी महत्वपूर्ण उपलब्धियों के लिए सम एश्योर्ड बढ़ाने का विकल्प।
- समर्पण मूल्य केवल एकल प्रीमियम के लिए लागू है।
- आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के साथ, प्रीमियम के लिए सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स के साथ, अगर आप क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट का विकल्प चुनते हैं, तो आप सेक्शन 80डी के तहत टैक्स बचा सकते हैं। डेथ बेनिफिट भी सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स फ्री है।
आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ चार विकल्प
आइए इन चार विकल्पों और इसकी विशेषताओं पर एक नज़र डालते हैं जिन्हें आप अपनी व्यक्तिगत आवश्यकता के अनुसार चुन सकते हैं।
- जीवन: यह विकल्प पॉलिसीधारक की मृत्यु या लाइलाज बीमारी के मामले में लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा यह पॉलिसी धारक दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से अक्षम होने की स्थिति में प्रीमियम की छूट का लाभ भी प्रदान करता है। ऐसे मामले में पॉलिसी जारी रहेगी लेकिन पॉलिसी धारक से कोई प्रीमियम भुगतान नहीं लिया जाएगा। यदि पॉलिसी धारक की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ दिया जाएगा।
- लाइफ प्लस: इस विकल्प में “लाइफ” विकल्प के सभी घटक हैं। इसके अलावा, इसमें INR 2 करोड़ तक का आकस्मिक मृत्यु लाभ भी है।
- जीवन और स्वास्थ्य : इस विकल्प में फिर से “जीवन” विकल्प की सभी विशेषताएं हैं। इसके अलावा, यह आपको INR 1 करोड़ तक का गंभीर बीमारी लाभ भी प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट केवल एक बार लिया जा सकता है। यदि बीमित व्यक्ति को पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित 34 गंभीर बीमारियों में से किसी एक का निदान किया जाता है, तो गंभीर बीमारी लाभ राशि का भुगतान पहली बार में तुरंत किया जाएगा। भले ही वास्तविक चिकित्सा व्यय कम हो, पॉलिसी धारक को पॉलिसी दस्तावेज़ में दिए गए वादे के अनुसार गंभीर बीमारी की पूरी राशि मिलेगी। गंभीर बीमारी के भुगतान के बाद, जीवन बीमा पॉलिसी कम प्रीमियम के साथ सक्रिय रहेगी और बीमित राशि को गंभीर बीमारी के भुगतान की राशि से कम कर दिया जाएगा।
- ऑल इन वन: यह विकल्प उपरोक्त विकल्पों में उल्लिखित सभी लाभों और सुविधाओं को वहन करता है।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के लाभ
प्रत्येक विकल्प में लाभों का तालिका चित्रण
| BENEFITS | LIFE | LIFE PLUS | LIFE AND HEALTH | ALL IN ONE |
|---|---|---|---|---|
| Death and Terminal Illness | Yes | Yes | Yes | Yes |
| Premium Waiver on permanent disability | Yes | Yes | Yes | Yes |
| Accidental death | No | Yes | No | Yes |
| Critical Illness | No | No | Yes | Yes |
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट “लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन” लाभ प्रदान करता है। जब आप अपने जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों पर पहुंच जाते हैं तो आपके पास सम एश्योर्ड को बढ़ाने का विकल्प होता है।
विवाह: मूल मृत्यु लाभ के लिए उपलब्ध अतिरिक्त मृत्यु लाभ के 50% तक बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प (अधिकतम सीमा 50,00,000 रुपये है)।
पहले बच्चे का जन्म/कानूनी दत्तक ग्रहण: मूल मृत्यु लाभ के लिए उपलब्ध अतिरिक्त मृत्यु लाभ के अन्य 25% तक बीमा राशि को बढ़ाने का विकल्प (अधिकतम सीमा रु. 25, 00,000 है)।
दूसरे बच्चे का जन्म/कानूनी रूप से गोद लेना: मूल मृत्यु लाभ के लिए उपलब्ध अतिरिक्त मृत्यु लाभ के अन्य 25% तक बीमा राशि को बढ़ाने का विकल्प (अधिकतम सीमा रु. 25, 00,000 है)।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट की पात्रता मानदंड
| Eligibility Age | 18 years to 60 years |
| Maturity Age of the policy holder | 23 years to 75 years |
| POLICY TERM LENGTH | |||
|---|---|---|---|
| BENEFIT OPTION | REGULAR PAY | LIMITED PAY | SINGLE PAY |
| Life | 5 – 40 years | 10 – 40 years | 5 – 20 years |
| Life Plus | 5 – 40 years | 10 – 40 years | 5 – 20 years |
| Life & Health | 5 – 30 years | 10 – 30 years | Not applicable |
| All-in-one | 5 – 30 years | 10 – 30 years | Not applicable |
| Premium paying mode | Monthly, half yearly or yearly |
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट द्वारा पेश किए गए पेआउट विकल्प
अपने परिवार की देखभाल के लिए तीन भुगतान विकल्प
- एकमुश्त: संपूर्ण मृत्यु लाभ राशि एकमुश्त के रूप में प्राप्त करें
- नियमित आय: लाभ राशि का 10% हर साल 10 वर्षों के लिए देय है।
- आय में वृद्धि: पहले वर्ष में प्रति वर्ष लाभ राशि के 10% के साथ शुरू होने वाले 10 वर्षों के लिए मासिक किश्तों में लाभ राशि देय है। उसके बाद आय राशि में प्रतिवर्ष 10% साधारण ब्याज की वृद्धि होगी।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के अन्य विवरण
- फ्री लुक अप अवधि: प्लान में 15 दिनों का फ्री लुक पीरियड विकल्प है (यदि डिस्टेंस मार्केटिंग के माध्यम से नहीं खरीदा गया है) और 30 दिनों का यदि डिस्टेंस मार्केटिंग के माध्यम से खरीदा गया है। यदि पॉलिसी वापस कर दी जाती है, तो कंपनी स्टाम्प ड्यूटी और मेडिकल चेकअप लागत पर खर्च घटाकर प्रीमियम का भुगतान करेगी।
- परिपक्वता: पॉलिसी अवधि की परिपक्वता पर कोई भुगतान नहीं किया जाता है। यदि पॉलिसी धारक अवधि तक जीवित रहता है तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है और कोई भुगतान नहीं किया जाता है।
- लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन: इस फीचर को इवेंट की तारीख से 6 महीने के भीतर इस्तेमाल करने की जरूरत है और पॉलिसी के तहत किसी भी लाभ के लिए कोई दावा नहीं किए जाने पर ही इसे इस्तेमाल करने के लिए लागू किया जाना चाहिए। इस विकल्प का प्रयोग करने के समय बीमित व्यक्ति की आयु 50 वर्ष से कम होनी चाहिए।
- आत्महत्या खंड: यदि पॉलिसी जारी होने की तारीख से एक वर्ष के भीतर पॉलिसी धारक आत्महत्या करता है, तो पॉलिसी शून्य हो जाएगी और कोई लाभ देय नहीं होगा। कंपनी प्रीमियम का 80% वापस करेगी।
- अनुग्रह अवधि: प्रीमियम भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि मासिक भुगतान मोड के लिए 15 दिन और अन्य भुगतान मोड के लिए 30 दिन है।
- प्रतीक्षा अवधि:
- 48 महीने की पूर्व-मौजूदा बीमारी प्रतीक्षा अवधि।
- क्रिटिकल इलनेस के लिए प्रतीक्षा अवधि पॉलिसी जारी करने की तारीख से 6 महीने और पॉलिसी बहाली की तारीख से 3 महीने है जहां पॉलिसी 3 महीने से अधिक समय तक समाप्त हो जाती है।
- कोई प्रतीक्षा अवधि लागू नहीं होती है जहां दुर्घटना के कारण गंभीर बीमारी होती है।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान बहिष्करण
- यौन संचारित रोग (एसटीडी), एड्स और एचआईवी और इससे संबंधित जटिलताएं।
- खुद को लगी चोट, आत्महत्या, पागलपन और किसी अवैध या आपराधिक कृत्य में बीमित व्यक्ति की जानबूझकर भागीदारी।
- किसी योग्य चिकित्सक के निर्देशन में छोड़कर अन्य दवाओं/शराब/दवाओं का सेवन करना।
- युद्ध में भाग लेना चाहे घोषित किया गया हो या नहीं, नागरिक हंगामा, आपराधिक इरादे से कानून का उल्लंघन।
- एक वाणिज्यिक लाइसेंस प्राप्त विमान में किराया देने वाले यात्री या चालक दल के अलावा अन्य विमानन।
- साहसिक खेल जैसे किसी भी प्रकार की रेसिंग, स्कूबा डाइविंग, हवाई खेल जानबूझकर खतरे का जोखिम उठाते हैं।
- परमाणु दुर्घटना के कारण रेडियोधर्मी संदूषण।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट की समीक्षा
आईसीआईसीआई प्रू प्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान सुविधाओं और लाभों के मामले में अच्छा लचीलापन प्रदान करता है। यह 75 वर्ष की आयु तक मृत्यु कवर देता है जो भारतीय नागरिकों के लिए व्यापक कवरेज है। वित्त वर्ष 2016 में 96.2% के स्वस्थ दावा निपटान अनुपात के साथ, यह एक मजबूत आईसीआईसीआई ब्रांड नाम के तहत आज बाजार में उपलब्ध एक बहुत अच्छी प्रतिस्पर्धी टर्म इंश्योरेंस योजना है।
