टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस बाजार में सबसे लोकप्रिय प्रकार की बीमा योजनाओं में से एक है। आपने कभी न कभी टर्म इंश्योरेंस जरूर देखा होगा। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा योजना है। यह आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। क्या आप अपने परिवार के अकेले कमाने वाले हैं? इस सवाल के बारे में सोचने के लिए एक मिनट का समय निकालें – अगर आपको जल्द ही कुछ हो जाए तो आपका परिवार क्या करेगा? आपके बच्चे की शिक्षा और भविष्य के बारे में क्या? आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार कैसे चलेगा? यह वह जगह है जहां एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके बचाव में आएगा!
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की बीमा योजना है। लेकिन, यह अन्य बीमा योजनाओं से अलग है। एक टर्म प्लान मृत्यु पर वित्तीय सहायता के रूप में सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन केवल एक निश्चित समय अवधि के लिए।
पॉलिसी की शुरुआत के दौरान समय अवधि तय की जाती है। यह केवल पॉलिसीधारक पर लागू होता है, और मृत्यु लाभ का भुगतान आपके परिवार के सदस्यों/नामित/लाभार्थी को किया जाता है। डेथ बेनिफिट वह भुगतान है जो पॉलिसी आपके निधन के बाद आपके परिवार को प्रदान करेगी।
आपको बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है: अमित के दो बच्चे हैं। उन्होंने एक टर्म प्लान खरीदा है जो रु। 1 करोड़ मृत्यु लाभ, और पॉलिसी 60 वर्ष की आयु तक लागू है। यदि अमित को 60 वर्ष की आयु तक कुछ भी होता है, तो उसके परिवार को रुपये का भुगतान किया जाएगा। बीमाकर्ता द्वारा 1 करोड़।
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान
यदि आप भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की तलाश में हैं, तो आगे न देखें।
ई-टर्म प्लान – ऑनलाइन टर्म प्लान
| Best Term Insurance Plan | Policy Term | Entry Age | Cover Amount |
| SBI Life eShield Plan | 18-65 years | 18-65 years | Rs. 25 lakhs |
| Max Life Online Term Plan Plus | 18-60 years | 18-60 years | Rs. 2 Crores |
| LIC E-Term Plan | 5-75 years | 18-65 years | Rs. 25 lakhs | Rs. 50 lakhs | Rs. 75 lakhs |
| Future Generali Flexi Online Term Plan | 10-65 years | 18-65 years | Rs. 50 lakhs |
| Bharti AXA Term Plan eProtect | 10-75 years | 18-65 years | Rs. 25 lakhs minimum |
| IDBI Federal iSurance Flexi Term Plan | 10-62 years | 18-60 years | Rs. 50 lakhs to Rs. 30 Crores |
| ICICI Prudential iProtect Smart | 18-60 years | 18-60 years | Rs. 50 lakhs to Rs. 1 Crore |
| Canara HSBC iSelect+ Term Plan | 5-62 years | 18-65 years | Rs. 15 lakhs to Rs. 3 Crores |
| Bajaj Allianz eTouch Lumpsum | 18-65 years | 18-65 years | Rs. 50 lakhs minimum |
| Aegon Life iTerm Plan | 18-65 years | 18-65 years | Rs. 35 lakhs to Rs. 50 lakhs |
नियमित टर्म प्लान
| Best Term Insurance Plan | Policy Term | Entry Age | Cover Amount |
| Tata AIA Maha Suraksha Supreme | 10-40 years | 18-70 years | Rs. 50 lakhs to Rs. 2 Crores |
| SUD Life Abhay | 15-40 years | 18-65 years | Max life cover of Rs. 100 Crores |
| Shriram Life Cash Back Term Plan | 10-25 years | 12-50 years | Rs. 2 lakhs – Rs. 20 lakhs |
| SBI Smart Shield | 18-60 years | 18-60 years | Rs. 25 lakhs |
| Sahara Kavach | 15-20 years | 18-50 years | Rs. 5 lakhs minimum |
| PNB MetLife Mera Term Plan | 18-65 years | 18-65 years | Rs. 10 lakhs to Rs. 5 Crores |
| IndiaFirst Anytime Plan | 5-40 years | 18-60 years | Rs. 10 lakhs to Rs. 49 lakhs |
| HDFC Life Click2Protect 3D Plus | 18-65 years | 18-65 years | Rs. 1 Crore |
| Exide Life Smart Term Plan | 10-30 years | 18-65 years | Rs. 5 lakhs to Rs. 10 lakhs |
| Edelweiss Tokio Life My Term+ | 10-85 years | 18-65 years | Rs. 25 lakhs to Rs. 50 lakhs |
| Aviva LifeShield Advantage Plan | 10-30 years | 18-65 years | Rs. 50 lakhs |
| Aditya Birla Sun Life Protector Plus Plan | 5-70 years | 18-65 years | Rs. 30 lakhs minimum |
टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों जरूरी है?
टर्म इन्शुरन्स प्लान खरीदने का सबसे महत्वपूर्ण कारण आपके परिवार के भविष्य के लिए है। आप शायद कभी नहीं जान पाएंगे कि भविष्य में आपके साथ क्या होगा। लेकिन आप इसकी तैयारी कर सकते हैं। इसे टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ करें और अपने आप को और अपने परिवार को तनाव मुक्त जीवन दें।
टर्म प्लान क्यों जरूरी है, इसके पांच कारण यहां दिए गए हैं:
- जब आप आसपास नहीं होंगे तो यह आपके परिवार की रक्षा करेगा।
- यह आपके परिवार की जरूरतों के लिए वित्तीय स्थिरता और सहायता प्रदान करेगा।
- भुगतान आपके परिवार को एक आरामदायक जीवन जीने में मदद करेगा।
- आपका परिवार आपके सभी मौजूदा कर्जों को चुका सकता है।
- एक टर्म प्लान किफायती प्रीमियम की कीमत पर उच्च कवर प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ
प्रीमियम की कम लागत
टर्म इंश्योरेंस प्लान की सबसे अच्छी विशेषता यह है कि आप किफायती प्रीमियम पर एक बड़ा कवर प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही, जितनी जल्दी आप खरीदते हैं, उतना ही कम प्रीमियम आप चुकाते हैं।
पूरा जीवन कवर
मई टर्म प्लान 100 साल की उम्र तक कवरेज के विकल्प के साथ आते हैं। इसे संपूर्ण जीवन बीमा योजना के रूप में जाना जाता है।
वित्तीय सुरक्षा
आपके परिवार को नियमित भुगतान के रूप में या आपकी मृत्यु के मामले में एकमुश्त राशि के रूप में बीमाकर्ता से बीमा राशि प्राप्त होगी। भुगतान आपके परिवार की जरूरतों का ख्याल रखेगा।
टैक्स लाभ
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु पर प्राप्त धन आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं।
सवार विकल्प
आप अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कई राइडर विकल्प प्राप्त कर सकते हैं जैसे कि टर्मिनल इलनेस कवर, क्रिटिकल इलनेस कवर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, प्रीमियम की छूट, डेली हॉस्पिटल कैश, पर्सनल एक्सीडेंट कवर, आंशिक / स्थायी विकलांगता कवर, और भी बहुत कुछ। राइडर्स एक अतिरिक्त प्रीमियम की कीमत पर आते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं
सामर्थ्य
यह अब तक का सबसे आकर्षक विकल्प है क्योंकि यह आपको पैसे बचाने में मदद करेगा। टर्म प्लान अन्य प्रकार की बीमा योजनाओं की तुलना में कम खर्चीला होता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से आपको अपने वित्त और बजट को प्रभावी ढंग से प्लान करने में मदद मिलेगी।
ऑनलाइन ख़रीदने की सुविधा
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना किसी ईकामर्स वेबसाइट से ऑनलाइन शॉपिंग से अलग नहीं है। जब आप ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, तो आपको सीधे बीमा प्रदाता से पॉलिसी मिल रही है। साथ ही, पूरी प्रक्रिया पेपरलेस और परेशानी मुक्त है।
एकाधिक भुगतान विकल्प
टर्म प्लान के तहत, आपका परिवार एकमुश्त राशि के रूप में या नियमित अंतराल पर मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकता है। आप पॉलिसी कवर की शुरुआत के दौरान किसी भी विकल्प का चयन कर सकते हैं।
छूट और छूट
यदि आप उच्च बीमा राशि के लिए जाते हैं तो कई बीमा प्रदाता उच्च छूट और छूट प्रदान करते हैं। चूंकि ऑनलाइन मोड में कोई एजेंट शामिल नहीं है, इसलिए छूट के लिए अधिक जगह है।
प्रीमियम भुगतान अवधि
एक नियमित टर्म प्लान के तहत, आपके पास प्रीमियम भुगतान विकल्प का चयन करने के लिए पूर्ण लचीलापन है – वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक। आप सीमित वेतन या नियमित भुगतान विकल्प भी चुन सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार
हर दूसरी बीमा योजना की तरह, टर्म इंश्योरेंस के भी अलग-अलग प्रकार हैं। प्रत्येक अपनी विशेषताओं और लाभों के अपने सेट के साथ अद्वितीय है। लेकिन अंतर्निहित मृत्यु लाभ भुगतान वही रहता है।
यहाँ बाजार में सबसे लोकप्रिय टर्म प्लान हैं:
मानक सावधि बीमा योजना
यह टर्म प्लान का सबसे आम और बुनियादी प्रकार है। सभी बीमाकर्ता इसकी पेशकश करते हैं। इस योजना के तहत, आप उच्च बीमा राशि का लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं। आपकी मृत्यु के मामले में, आपके परिवार के सदस्यों को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा। इस प्रकार में कोई परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ नहीं है।
प्रीमियम की टर्म रिटर्न
जैसा कि नाम से पता चलता है, यदि आप पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं तो आपको भुगतान किया गया सारा प्रीमियम वापस मिल जाता है। यदि आप अपना सारा पैसा वापस चाहते हैं तो यह एक बढ़िया विकल्प है।
इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान
यह एक अतिरिक्त लाभ के साथ एक मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान के समान है। लाइफ़ कवर नियमित रूप से एक विशिष्ट प्रतिशत से बढ़ता है, आमतौर पर सालाना मूल कवर का 5% -10%। यह योजना मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आदर्श है।
घटाना टर्म इंश्योरेंस प्लान
यह ऊपर वर्णित योजना के विपरीत है। इस पॉलिसी के तहत, आपका जीवन बीमा सालाना आधार पर एक विशिष्ट प्रतिशत पर घटता है।
लाइफ स्टेज इवेंट टर्म इंश्योरेंस प्लान
यह एक नए प्रकार की टर्म पॉलिसी है। इस योजना के तहत, आपके पास जीवन के किसी विशेष पड़ाव जैसे शादी, बच्चों का जन्म, बच्चों का स्नातक, आदि पर लाइफ कवर बढ़ाने का विकल्प है। आप विभिन्न मील के पत्थर का चयन कर सकते हैं।
परिवर्तनीय सावधि बीमा योजना
इस योजना के तहत, आपके पास अपनी मानक अवधि की पॉलिसी को बंदोबस्ती बचत योजना या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प है।
ज्वाइंट लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान
यह एक मानक टर्म इन्शुरन्स वैरिएंट है जिसके तहत आप अपने और अपने जीवनसाथी को कवर कर सकते हैं। किसी की मृत्यु के मामले में, जीवित साथी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। यदि जीवित साथी की भी मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान कानूनी उत्तराधिकारियों को दिया जाएगा।
ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान
ग्रुप टर्म पॉलिसी एक विशिष्ट कंपनी के कर्मचारियों के समूह को कवर प्रदान करती है। इसमें एक कंपनी द्वारा नियोजित सभी सदस्यों को शामिल किया गया है। अपनी कंपनी से इस्तीफा देने के बाद आप इस लाभ को खो देंगे।
भारत सरकार द्वारा प्रस्तुत टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान
भारत सरकार ने लोगों और उनके आश्रितों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई कदम उठाए हैं। इन योजनाओं को सरकार द्वारा प्रायोजित सामाजिक सुरक्षा योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है।
- PMJJBY – प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना – यह एक मानक जीवन बीमा योजना है जो रु। मृत पॉलिसीधारक के परिवार को कवर के रूप में 2 लाख। यह रुपये की प्रीमियम लागत पर आता है। 330 प्रति वर्ष। 18 से 50 वर्ष के आयु वर्ग के नागरिक पात्र हैं।
- PMSBY (प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना) – यह एक मानक अवधि बीमा योजना है जो रु। आकस्मिक मृत्यु और पूर्ण विकलांगता के लिए 2 लाख और रु। आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख। यह रुपये की प्रीमियम लागत पर आता है। 18 प्रति वर्ष, और 18 से 70 के बीच के व्यक्ति पात्र हैं।
- PMJDY – प्रधानमंत्री जन धन योजना – हालांकि यह भारत सरकार द्वारा स्थापित एक बचत बैंक खाता योजना है, यह खाताधारकों को जोखिम कवर प्रदान करती है। खाता रुपये का जीवन कवर प्रदान करता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर तीस हजार रुपये का दुर्घटना बीमा कवर। 1 लाख।
- आम आदमी बीमा योजना (AABY) – यह भारतीय समाज के निम्न कामकाजी वर्ग के लिए एक समूह बीमा सामाजिक सुरक्षा योजना है। यह पॉलिसी प्राकृतिक कारणों, दुर्घटना, आंशिक अक्षमता या स्थायी पूर्ण अक्षमता के कारण मृत्यु को कवर करती है।
टर्म इंश्योरेंस तुलना चार्ट
यहां कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना की गई है:
| BEST TERM INSURANCE PLAN | AGE AT ENTRY | SUM ASSURED | POLICY TERM |
|---|---|---|---|
| ICICI Pru iProtect Smart | |||
| Aegon iTerm Plan | |||
| HDFC Click 2 Protect Plus | |||
| Max Life Term Insurance Plus | |||
| LIC’s e-Term Plan |
सावधि बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात
| TERM INSURANCE PLANS | CLAIM SETTLEMENT RATIO |
|---|---|
| Tata AIA Life Insurance | |
| SBI Life Insurance | |
| Reliance Nippon Life Insurance | |
| Birla Sun Life Protector Plus plan | |
| PNB Metlife Insurance Company | |
| Life Insurance Corporation of India | |
| Kotak Life Insurance Company | |
| India First Life Insurance Company | |
| IDBI Federal Life Insurance Company | |
| ICICI Prudential Life Insurance Company | |
| HDFC Life Insurance Company | |
| Future Generali Life Insurance | |
| Exide Life Insurance Company | |
| Edelweiss Life Insurance | |
| Canara HSBC OBC Life Insurance | |
| Bharti AXA Life Insurance Company | |
| Bajaj Allianz Life Insurance | |
| Aditya Birla Sun Life Insurance | |
| Aviva Life Insurance Company | |
| Aegon Life Insurance Company |
सावधि बीमा दावा प्रक्रिया
टर्म पॉलिसी खरीदना आधी लड़ाई जीत ली जाती है। आपको और आपके परिवार के सदस्यों को टर्म इंश्योरेंस क्लेम प्रक्रिया से पूरी तरह अवगत होने की आवश्यकता है।
मृत्यु पर दावा कैसे दर्ज करें?
पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, परिवार के सदस्यों/लाभार्थियों/नामितियों को जल्द से जल्द बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। चीजों में देरी करने से क्लेम सेटलमेंट के समय ही मुश्किल होगी। आप इसके माध्यम से भी ऐसा ही कर सकते हैं:
ऑनलाइन मोड – बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और दावे की सूचना दें।
फोन बैंकिंग – फोन बैंकिंग या ईमेल के जरिए बीमाकर्ता से संपर्क करें।
शाखा बैंकिंग – संबंधित दस्तावेजों के साथ बैंक शाखा या बीमाकर्ता के कार्यालय में प्रत्यक्ष रूप से जाएँ।
एक बार जब आप आवेदन पत्र और संबंधित दस्तावेज जमा कर देते हैं, तो बीमाकर्ता पूरी तरह से इसकी जांच करेगा और उसे मंजूरी देगा। सत्यापन के बाद, दावे पर कार्रवाई की जाएगी।
एक बार दावा सफलतापूर्वक संसाधित हो जाने के बाद, भुगतान सीधे लाभार्थी के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
प्राकृतिक मृत्यु के मामले में आवश्यक दस्तावेज
- नीति दस्तावेज़
- विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र/आवेदन प्रपत्र
- पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र
- मेडिकल प्रैक्टिशनर की रिपोर्ट / ऑटोप्सी रिपोर्ट
- दावेदार का बयान
- लाभार्थी/नामित/परिवार के सदस्य का केवाईसी
अप्राकृतिक मृत्यु के मामले में आवश्यक दस्तावेज
- दावा सूचना प्रपत्र
- थाने में एफआईआर
- नीति दस्तावेज़
- पोस्टमार्टम रिपोर्ट / रासायनिक विश्लेषण रिपोर्ट (विसरा)
- चिकित्सक का बयान
- चिकित्सा/अस्पताल के रिकॉर्ड
- पॉलिसीधारक का ड्राइविंग लाइसेंस (कार दुर्घटना के मामले में)
- निपटान विकल्प प्रपत्र
- श्मशान प्रमाणपत्र
- गवाह रिपोर्ट
- लाभार्थी/नामित/परिवार के सदस्य का केवाईसी
टर्म इंश्योरेंस प्लान के बहिष्करण
ऐसे कुछ उदाहरण हैं जो किसी भी टर्म इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा मनोरंजन नहीं किए जाते हैं, इन पर नज़र रखें:
- आत्मघाती
- खुद को लगी चोट
- मानसिक/मनोवैज्ञानिक असंतुलन/असामान्यता/विकार के कारण मृत्यु
- कोई भी पहले से मौजूद बीमारी या स्वास्थ्य की स्थिति
- चरम खेल या अवैध गतिविधियों में भागीदारी
- आपराधिक और अपराधी व्यवहार
- रक्षा गतिविधियों में भागीदारी
- एचआईवी / एड्स / एसटीडी / यौन रोग
- वैध लाइसेंस के बिना या शराब/नशे के प्रभाव में गाड़ी चलाना
- मादक द्रव्यों के सेवन और नारकोटिक्स
- गर्भावस्था और प्रसव
- कॉस्मेटिक सर्जरी और दंत चिकित्सा उपचार
- जन्मजात दोष और आनुवंशिक रोग
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
प्र. क्या मुझे पॉलिसी जारी होने के बाद मैं जीवन बीमा की अवधि बदल सकता हूं?
पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ कवर की अवधि को बदला नहीं जा सकता है।
प्र. क्या पॉलिसी की अवधि के दौरान मेरी प्रीमियम राशि बदल जाएगी?
एक बार जब आपको पॉलिसी जारी कर दी जाती है, तो प्रीमियम राशि पॉलिसी के पूरे कार्यकाल के दौरान समान रहती है।
प्र. सावधि बीमा पॉलिसियां कितने समय तक चलती हैं?
अधिकांश टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तब तक कवर प्रदान करती हैं जब तक पॉलिसीधारक 60 – 80 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता।
प्रश्न. मैं कभी-कभार धूम्रपान करने वाला व्यक्ति हूं। क्या मुझे अभी भी खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता के रूप में घोषित करने की आवश्यकता है?
आप कभी-कभार धूम्रपान करने वाले हो सकते हैं, लेकिन अगर आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता घोषित करना होगा। यदि जानकारी रोक दी जाती है और बाद में बीमाकर्ता को बता दी जाती है, तो संभावना है कि वे एक बढ़ी हुई प्रीमियम राशि चार्ज कर सकते हैं। इस बात की भी संभावना है कि पॉलिसी को शून्य और शून्य माना जा सकता है, और कंपनी पॉलिसी के लाभों से इनकार कर सकती है।
प्रश्न. टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
अलग होती है. टर्म इंश्योरेंस और ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस में डेथ बेनेफिट को लेकर सबसे बड़ा अंतर देखने को मिलता है. टर्म इंश्योरेंस लिए हुए शख्स की अगर टर्म पीरियड के दौरान मौत हो जाती है तो उसका बेनेफिट मिलता है. जीवन बीमा से मतलब किसी जिंदा शख्स के बीमा से है. इसके तहत लोग जिंदगी का बीमा करवाते हैं. किसी शख्स का जीवन बीमा हो रखा है और किसी समय उस शख्स की मौत हो जाती है तो इसी स्थिति में मृतक शख्स के आश्रितों को मुआवजा मिलता है.
