बिना सुरक्षा के लघु व्यवसाय ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करें – Lendingkart

	Proprietorship	Partnership	Pvt. Ltd. / LLP / One Person Company
Bank statement (12 months)
Business registration proof
Proprietor(s) PAN Card Copy
Proprietor(s) Aadhar Card Copy
Partnership Deed Copy
Company PAN Card Copy

Lendingkart निम्नलिखित में से किसी एक को व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण के रूप में स्वीकार करते हैं

1) व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र 2) जीएसटी फाइलिंग 3) गुमस्ताधारा 4) व्यापार लाइसेंस 5) ड्रग लाइसेंस 6) टिन 7) वैट पंजीकरण

आपके बिज़नेस लोन के 3 आसान चरण

आवेदन जमा करें

बिज़नेस लोन ऑफ़र प्राप्त करने के लिए बस अपनी व्यक्तिगत, व्यावसायिक और वित्तीय जानकारी दर्ज करें।

दस्तावेज़ अपलोड करें

सत्यापन के लिए एकल चरण प्रक्रिया में अपने दस्तावेज़ों की डिजिटल प्रतियां अपलोड करें।

स्वीकृत हो जाओ

3 कार्य दिवसों के भीतर अपना बिज़नेस लोन स्वीकृति और वितरण प्राप्त करें।

बिज़नेस लोन के प्रकार

अधिकांश लोगों की यह गलत धारणा है कि केवल बैंक और सरकारी संस्थान ही व्यावसायिक ऋण स्वीकृत कर सकते हैं। सच तो यह है कि बाजार में कई तरह के बिजनेस इन्वेस्टमेंट उपलब्ध हैं जिन्हें बिजनेस लोन माना जा सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि एक छोटा या मध्यम उद्यम मालिक अपनी कंपनी के लिए उचित माध्यमों के माध्यम से धन प्राप्त करने के लिए इन व्यवसाय ऋण प्रकारों के बारे में जानता है।

यहां एसएमई के लिए छह सबसे सामान्य प्रकार के बिजनेस लोन की सूची दी गई है

बैंक ओवरड्राफ्ट / क्रेडिट लाइन:

यह सुविधा बैंकों और ऑनलाइन उधारदाताओं दोनों के पास उपलब्ध है। यह एक रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा की अनुमति देता है, जिसमें एक व्यवसायी अपने व्यवसाय खाते से एक स्वीकृत सीमा तक पैसा निकाल सकता है, भले ही वास्तविक खाता शेष कम हो। अतिरिक्त राशि को व्यवसाय ऋण के रूप में माना जाता है, जिसे खाते में जमा करके चुकाया जा सकता है, साथ ही ब्याज भी।

इक्विटी फंडिंग

व्यवसाय के स्वामी पूंजी निवेश के एवज में कंपनी में अपना हिस्सा बेचकर भी धन जुटा सकते हैं। जबकि संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे अधिक उन्नत बाजारों में एक लोकप्रिय विकल्प, एसएमई द्वारा भारतीय निवेश बाजार में इक्विटी फंडिंग एक कम पसंदीदा विकल्प है, क्योंकि यह स्वामित्व कमजोर पड़ने के जोखिम के साथ है। इक्विटी फंडिंग के मामले में, एक व्यवसाय के मालिक निवेश के उद्देश्यों को पूरा करने के बाद पसंदीदा स्वामित्व के स्तर पर वापस आने के लिए शेयरों की वापस खरीदने के विकल्प को बरकरार रख सकते हैं।

अल्पावधि ऋण

छोटी पुनर्भुगतान विंडो के कारण इन ऋणों का आकार छोटा होता है। आम तौर पर, एक अल्पकालिक ऋण 3 से 18 महीने के बीच की अवधि के लिए दिया जाता है क्योंकि ये ऋण कार्यशील पूंजी वित्त और सीमित पूंजी निवेश के लिए होते हैं। हालांकि, लेंडिंगकार्ट भारत में छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए ऋण की सुविधा को बढ़ाते हुए, 1 से 24 महीने की अवधि के लिए अल्पकालिक व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है।

उपकरण वित्त

उपकरण वित्त नकदी प्रवाह और कार्यशील पूंजी में सुधार का एक लोकप्रिय साधन है। उपकरण वित्तपोषण कठिन संपत्ति खरीदने या उधार लेने के लिए ऋण या पट्टे का उपयोग है। यह एक प्रकार का सिक्योर्ड बिजनेस लोन है क्योंकि डिफॉल्ट की स्थिति में ऋणदाता के पास उपकरण पर अधिकार होता है।

प्राप्य खातों पर ऋण

इनवॉइस फाइनेंसिंग के रूप में भी जाना जाता है, ये बहुत ही अल्पकालिक क्रेडिट हैं, जो प्राप्य खातों के बदले दिए जाते हैं। इस प्रकार के व्यावसायिक ऋणों की कमी यह है कि वे केवल वाणिज्यिक ग्राहकों के साथ एसएमई द्वारा ही प्राप्त किए जा सकते हैं। ऋण अवधि आम तौर पर चालान की देय तिथि पर समाप्त होती है और ब्याज और प्रसंस्करण शुल्क के साथ पूर्ण भुगतान की आवश्यकता होती है।

फैक्टरिंग / अग्रिम

इस व्यवस्था के तहत, कारक कंपनी द्वारा व्यवसाय को प्राप्य खातों के लिए अग्रिम रूप से धन का भुगतान किया जाता है। हालांकि, पूरी राशि का भुगतान करने के बजाय, राशि का एक प्रतिशत, आमतौर पर चालान मूल्य का 70% से 90% का भुगतान किया जाता है। बाकी को अप्रत्याशित शुल्क, टूट-फूट, वितरण और गुणवत्ता त्रुटियों को कवर करने के लिए रखा गया है। इस तरह के बिजनेस लोन के लिए, खरीदने और बेचने वाली दोनों कंपनियों को एक साथ आना होगा और एक फैक्टरिंग कंपनी के साथ काम करना होगा।

व्यापार लेनदार

एक आपूर्तिकर्ता जिसने आपके व्यवसाय को सामान या सेवाएं प्रदान की हैं, लेकिन अभी तक भुगतान नहीं किया गया है, उसे व्यापार लेनदार माना जाता है। लंबे कामकाजी संबंधों वाले खरीदारों, आपूर्तिकर्ताओं और सेवा प्रदाताओं के बीच दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक गतिविधियों के संचालन के लिए यह एक बहुत ही सामान्य व्यवस्था है। एक व्यापार लेनदार के कारण राशि को बहुत ही अल्पकालिक व्यापार ऋण के रूप में भी माना जा सकता है।

बिज़नेस लोन EMI और इसकी गणना कैसे करें

बिज़नेस लोन ईएमआई

अलग-अलग तरह के बिजनेस लोन को अलग-अलग तरीकों से चुकाया जा सकता है। समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के माध्यम से व्यवसाय ऋण चुकाने का सबसे आसान तरीका है। आपके ऋण को समान निश्चित राशि में विभाजित किया जाता है जिसका भुगतान मासिक आधार पर ऋण के पूर्ण पुनर्भुगतान तक किया जाता है।

एक ईएमआई में दो भाग होते हैं, मूल ऋण राशि और अर्जित ब्याज। छोटे और मध्यम व्यवसायों को ईएमआई के साथ व्यावसायिक ऋण चुकाना आसान लगता है, क्योंकि यह विधि उन्हें अपने छोटे परिचालन बजट को प्रभावित किए बिना महंगी संपत्ति और विस्तार को निधि देने की अनुमति देती है।

लेंडिंगकार्ट जैसे एनबीएफसी ऋण प्रदाता लचीली व्यावसायिक ऋण ईएमआई प्रदान करते हैं जो द्वि-साप्ताहिक पुनर्भुगतान का विकल्प चुनकर आपको व्यवसाय ऋण को दो गुना तेजी से चुकाने में मदद कर सकते हैं। लेंडिंगकार्ट द्वारा ऑटो-नवीनीकरण की पेशकश के साथ, तेजी से पुनर्भुगतान का मतलब समान राशि या बड़े व्यावसायिक ऋण के लिए पुनर्वित्त तक त्वरित पहुंच है।

बिज़नेस लोन EMI की गणना कैसे करें?

बिज़नेस लोन EMI की गणना एक साधारण फॉर्मूले के आधार पर की जाती है, अर्थात।
ई = पी एक्स आर एक्स (1+r)n/(1+r)n-1
यहां,
‘ई’ ईएमआई है

‘पी’ ऋण राशि का प्रतिनिधित्व करता है

‘आर’ मासिक आधार पर दी जाने वाली ब्याज दर के लिए है
‘एन’ ऋण की अवधि है

बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर इस फॉर्मूले का एक डिजिटल संस्करण है, जो आपको वेब इंटरफ़ेस के माध्यम से EMI राशि की गणना करने की अनुमति देता है। बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर आपको ब्याज और मूल लोन राशि के ब्रेकडाउन को समझने में मदद कर सकता है, जिससे आप अपने कैश रिसोर्स प्लानिंग का लेआउट तय कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन के क्या करें और क्या न करें

एक बिजनेस लोन आपके उद्यम के विकास के लिए पूंजी का एक बड़ा स्रोत हो सकता है, लेकिन, अगर आप कुछ पहलुओं की सावधानी से योजना नहीं बनाते हैं तो यह बर्बादी का रास्ता भी हो सकता है। एसएमई ऋणों का पुनर्भुगतान चक्र छोटा होता है, जिसका अर्थ है कि बहुत अधिक ऋण राशि के लिए आवेदन करने से अनजाने में आपकी ईएमआई राशि बढ़ जाएगी।

यदि आपका व्यवसाय कम बिक्री की अवधि में चलता है या आपके चालान में देरी हो रही है, तो ऋण चुकाना मुश्किल हो सकता है और ऋण ढेर हो सकता है। इसलिए बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

क्या आपने अपने व्यवसाय के प्रबंधन के लिए अन्य सभी विकल्पों का पता लगाया है?

जब आप बिजनेस लोन के लिए जाते हैं, तो ऐसा इसलिए होता है क्योंकि आपको किसी महत्वपूर्ण कार्य के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। हालांकि, आपकी कार्यशील पूंजी की जरूरतों, संपत्ति अधिग्रहण या नई व्यावसायिक इकाई को निधि देने का एकमात्र तरीका व्यवसाय ऋण नहीं है। आप लागत में कमी के तंत्र को अपनाकर, उत्पादन और बिक्री को सीमित सीमा तक बढ़ाकर या अपने आकस्मिक निधि में धन का उपयोग करके भी आवश्यक निवेश प्राप्त कर सकते हैं।

इसलिए, बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपने सभी वित्तीय विकल्पों पर ध्यान से विचार करें। कभी-कभी यह पता चल सकता है कि आपको व्यवसाय ऋण की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है और बिना किसी कारण के वाणिज्यिक ऋण के साथ समाप्त हो गया है।

आप ऋण के पैसे का उपयोग कैसे करना चाहते हैं?

यह तय करना कि आप पहले से ऋण राशि का उपयोग कैसे करने जा रहे हैं, ऋण राशि प्राप्त करने के तुरंत बाद आपके व्यवसाय को आगे बढ़ाया जा सकता है। पैसा सीधे महत्वपूर्ण कार्यों के वित्तपोषण में जा सकता है। यदि आप ऋणदाता के साथ पिछले कार्य संबंध रखते हैं तो आप अपनी विकास योजनाओं के संचालन को पूर्व-खाली भी कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, लेंडिंगकार्ट बिजनेस लोन को पूर्ण पुनर्भुगतान पर नवीनीकृत किया जा सकता है, इसलिए, आप मौजूदा प्रोजेक्ट को पूरा करने के तुरंत बाद एक नई परियोजना शुरू कर सकते हैं, क्योंकि लेंडिंगकार्ट के साथ आपका कामकाजी संबंध नवीनीकरण सुनिश्चित करेगा। दूसरी ओर, आगे की योजना नहीं बनाने से कभी-कभी ऋण राशि की बर्बादी हो सकती है, क्योंकि वे गैर-महत्वपूर्ण कार्यों के लिए उपयोग किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने कार्यशील पूंजी ऋण के पैसे का उपयोग मौजूदा ऋण का भुगतान करने या संयंत्र और मशीनरी खरीदने के लिए कर सकते हैं, जो तब आपके कार्यशील पूंजी कोष में एक शून्य पैदा करेगा।

क्या इससे आपके व्यवसाय को लाभ होता है?

अंत में, किसी भी प्रकार के पूंजी निवेश से आपके व्यवसाय को लाभ होना चाहिए। यदि आपके पास ऋण चुकाने की योजना है और ऋण के पैसे के लिए एक इच्छित उपयोग-मामला भी है, लेकिन यह आपके कार्यों को सार्थक वृद्धि प्रदान नहीं कर रहा है, तो आपको शायद व्यवसाय ऋण लेने के बारे में फिर से सोचना चाहिए। इसलिए, अपने पहले बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपने फाइनेंशियल प्लानर्स, ऑपरेशनल हेड्स और दूसरे बिजनेस एडवाइजर्स के साथ बैठकर ग्रोथ की रणनीति बनाएं।

बिज़नेस लोन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

बिजनेस लोन क्या है?

एक व्यवसाय ऋण एक व्यवसाय सेट में निवेश के लिए लिया गया ऋण है। यह अनिवार्य रूप से एक निर्धारित उद्देश्य के लिए पैसे उधार ले रहा है और एक निश्चित ब्याज दर के साथ पुनर्भुगतान की आवश्यकता है।

बिजनेस लोन क्यों लेना चाहिए?

आप अपने व्यवसाय के निवेश और परियोजनाओं को निधि देने के लिए व्यवसाय ऋण ले सकते हैं। एक बिजनेस लोन आपके बिजनेस वेंचर को तेज गति से समृद्ध करने में मदद कर सकता है और आप रुकी हुई परियोजनाओं को तुरंत पूरा कर सकते हैं।

क्या लेंडिंगकार्ट से बिज़नेस लोन लेने के कोई लाभ हैं?

हाँ, Lendingkart पास तीन चरणों के साथ बहुत तेज़ ऋण देने की प्रक्रिया है। आवेदन जमा करना, अनुमोदन और संवितरण। इस प्रक्रिया में अधिकतम तीन दिन लगते हैं जबकि बैंकों को 8-10 कार्य दिवस लग सकते हैं।

दूसरी ओर, Lendingkart पास बहुत ही उचित और कम ब्याज दरें हैं। साथ ही, Lendingkart सुरक्षा के लिए किसी संपार्श्विक या संपत्ति की आवश्यकता नहीं है। यह Lendingkart ऋणों को असुरक्षित और आपके लिए कम जोखिम भरा बनाता है।

Lendingkart एक ऋण फौजदारी के लिए कोई अतिरिक्त जुर्माना नहीं लेते हैं और Lendingkart व्यापार ऋण के साथ कोई छिपा हुआ भुगतान और शुल्क नहीं है।

क्या मुझे लोन लेने के लिए लेंडिंगकार्ट शाखा कार्यालय जाना होगा?

नहीं, ऋण लेने की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन स्वचालित है। दस्तावेज़ सत्यापन भी ऑनलाइन होता है और इस प्रकार एक परेशानी मुक्त ऋण आवेदन प्रक्रिया प्रदान करता है।
क्या महिला उद्यमियों के लिए एनबीएफसी द्वारा कोई लाभ दिया गया है
लेंडिंगकार्ट के बिजनेस लोन किसी भी पूर्वाग्रह और पूर्वाग्रह से मुक्त हैं क्योंकि यह एक स्वचालित प्रक्रिया है। प्रदान किए गए ऋण समान और निष्पक्ष नियम और शर्तों में हैं।

मुझे लेंडिंगकार्ट से बिज़नेस लोन मिलने की कितनी संभावनाएं हैं?

लेंडिंगकार्ट में Lendingkart द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले टिकट-आकार की विभिन्न श्रेणियों के कारण, बैंक की तुलना में Lendingkart से ऋण स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

मैं अपनी ऋण स्वीकृति को कैसे तेज कर सकता हूं?

भले ही Lendingkart ऋण बैंकों की तुलना में तेज़ हैं, Lendingkart आपसे सही दस्तावेज़ प्रदान करने और ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया का अच्छी तरह से पालन करने का आग्रह करते हैं ताकि ऋण स्वीकृति में कोई रुकावट न आए।

मैं लेंडिंगकार्ट पर बिजनेस लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकता हूं?

आप लेंडिंगकार्ट पर बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। अनुसरण की जाने वाली प्रक्रिया को उपरोक्त अनुभाग में नोट किया गया है।

मैं अपने ऋण की आवेदन स्थिति की जांच कैसे कर सकता हूं?

लॉग इन करने के बाद आप अपने लेंडिंगकार्ट खाते में अपने आवेदन की स्थिति की जांच कर सकते हैं। इसकी सूचना डैशबोर्ड पर दी जाएगी।

लेंडिंगकार्ट ऋण के लिए कम ब्याज दर कैसे प्रदान कर सकता है?

Lendingkart पूरी ऋण आवेदन प्रक्रिया को ऑनलाइन कर दिया है जो Lendingkart किसी भी आवश्यक मैन्युअल लागत को कम करने की अनुमति देती है यदि Lendingkart प्रक्रिया ऐसी होती है। इस कमी के कारण होने वाली बचत कम ब्याज दरों पर उधारकर्ता को दी जाती है।

लेंडिंगकार्ट में ऋण के लिए पात्र होने के लिए मेरे व्यवसाय का न्यूनतम आवश्यक टर्नओवर क्या है?

पिछले 3 महीनों में कम से कम 90,000 रुपये या अधिक आपके व्यवसाय को लेंडिंगकार्ट पर व्यवसाय ऋण के लिए योग्य बनाता है।

लेंडिंगकार्ट पर कौन से व्यवसाय ऋण के लिए योग्य हैं?

पिछले 6 महीनों से परिचालन कर रहे व्यवसाय जिनका टर्नओवर INR 90 हजार से अधिक है, वे लेंडिंगकार्ट पर ऋण के लिए पात्र हैं।

मैं अधिकतम कितना ऋण ले सकता हूँ?

ऋण की अधिकतम राशि जो प्राप्त की जा सकती है वह INR 2 करोड़ तक है

मैं अपने लोन की ईएमआई कैसे जान सकता हूं?

ईएमआई की गणना सरल सूत्र का उपयोग करके की जाती है:
E=P×r×(1+r)×n(1+r)×(n-1)

जहां, ‘ई’ ईएमआई है

‘पी’ प्राप्त ऋण राशि का प्रतिनिधित्व करता है

‘आर’ मासिक ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता है

‘एन’ ऋण की अवधि है

ऋण फौजदारी क्या है?

यदि आपका व्यवसाय फल-फूल रहा है और बिक्री बढ़ रही है, तो एक बार में पूर्ण चुकौती संभव है। आपको हर महीने कई ईएमआई नहीं चुकानी पड़ेगी। इसे लोन फोरक्लोज़र या प्रीपेमेंट कहा जाता है। हालांकि, अगर आप लोन फोरक्लोज़र के साथ आगे बढ़ना चाहते हैं तो आपको एक अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा जिसे फोरक्लोज़र शुल्क कहा जाता है।

क्या लेंडिंगकार्ट के बिज़नेस लोन के लिए कोई फोरक्लोज़र शुल्क हैं?

लेंडिंगकार्ट के साथ, कोई बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के फौजदारी का विकल्प चुन सकता है। ऐसी कोई छिपी हुई लागत नहीं है।

मासिक किश्तों के बजाय द्वि-साप्ताहिक ऋण चुकाने का विकल्प चुनने का क्या लाभ है?

जिन ऋणों का भुगतान किया जाना है वे तेजी से भुगतान किए जाते हैं। यदि आप अपनी कार्यशील पूंजी का अनुकूलन करना चाहते हैं, तो तेजी से पुनर्भुगतान ऋण के नवीनीकरण में मदद कर सकता है और बेहतर अनुकूलन के लिए आपके पास एक रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन हो सकती है।

संपार्श्विक और सुरक्षा की क्या आवश्यकताएं हैं?

लेंडिंगकार्ट के तहत सभी व्यावसायिक ऋणों को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है और इसलिए असुरक्षित हैं।

अगर मेरा क्रेडिट स्कोर कम है तो क्या मुझे लोन मिल सकता है?

हाँ, आप किसी भी क्रेडिट स्कोर पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं लेकिन यह अनजाने में ब्याज दरों को बढ़ा देता है। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें और फिर आवेदन करें।

क्या मैं अपनी ईएमआई की देय तिथि बदल सकता हूं?

हां। ईएमआई भुगतान की नियत तारीख को बदला जा सकता है।

अगर मैं अपना लोन बंद कर दूं तो मेरा सिबिल स्कोर कैसे प्रभावित होगा?

आपका CIBIL स्कोर सीधे तौर पर प्रभावित नहीं हो सकता है, लेकिन आपके CIBIL लोन के सुधार में बाधा आ सकती है। यह सलाह दी जाती है कि समय पर पुनर्भुगतान किया जाए।

लेंडिंगकार्ट से एसएमई के लिए बिजनेस लोन मिलने की क्या संभावना है?

लेंडिंगकार्ट द्वारा ऑफ़र किए गए टिकट-आकारों की विस्तृत श्रृंखला का अर्थ है कि आपके पास बैंक की तुलना में Lendingkart से बिज़नेस लोन प्राप्त करने की अधिक संभावना है।

क्या मैं कार्यशील पूंजी प्रबंधन के लिए बिज़नेस लोन का उपयोग कर सकता हूँ?

हां। लेंडिंगकार्ट बिजनेस लोन ऑल-इन-वन उत्पाद हैं जिनका उपयोग कार्यशील पूंजी प्रबंधन, इन्वेंट्री प्रबंधन और क्रय उपकरण जैसे कई अल्पकालिक कार्यों के लिए किया जा सकता है।

लेंडिंगकार्ट द्वारा बिज़नेस लोन के लिए प्री-क्लोज़र शुल्क क्या हैं?

कोई पूर्व-बंद शुल्क या छिपी हुई फीस नहीं है।